A Plataforma Meu Bolso em Dia Febraban é a ferramenta oficial de educação e orientação financeira do Programa Desenrola Brasil. Nela, o consumidor encontra conteúdo informativo gratuito sobre finanças pessoais, endividamento, cursos, simulações e trilhas de aprendizado, além do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), por meio do qual é possível fazer um diagnóstico individual para identificar vulnerabilidades e personalizar estratégias de solução para reequilíbrio das finanças.

O acesso ao público será disponibilizado por meio de links inseridos na página oficial do Desenrola, no Portal Gov.Br e na página de renegociação de dívidas do programa lançada pelo Governo Federal (Fase 2) e voltada a devedores pessoas físicas com renda bruta mensal de até 2 (dois) salários-mínimos ou que estejam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico), chamado de Faixa 1.

A inclusão da Plataforma Meu Bolso em Dia no Programa Desenrola visa fomentar iniciativas voltadas à educação financeira à população endividada, especialmente para as pessoas com renda de até 2 salários-mínimos ou inscritas no Cadastro Único do Governo Federal, que englobam a maior parte dos beneficiários do Programa.

Todo o conteúdo e as trilhas de aprendizado da plataforma foram criados por educadores financeiros e receberam contribuições de especialistas e membros da Comissão de Cidadania Financeira da Febraban. A ferramenta é a primeira do gênero a fazer uso de inteligência artificial para oferecer ao usuário recomendações de jornadas personalizadas ao seu perfil ou ao seu problema financeiro.

Os materiais disponíveis na plataforma abordam temas como planejamento financeiro, solução de dívidas, criação de poupança, investimentos e relação com o dinheiro, em linguagem acessível a diferentes perfis da população e faixas etárias.

Para quem busca renegociar suas dívidas, por exemplo, a plataforma pode ajudar a mapear sua vida financeira e a desenvolver um plano sustentável e duradouro de pagamento.

“Educação financeira é um instrumento fundamental para a economia do país e das pessoas. Somente por meio dela os brasileiros poderão aprender, ao longo do tempo, a lidar melhor com sua renda e seus investimentos e estar mais preparados para fazer escolhas conscientes e prevenir o superendividamento”, diz Isaac Sidney, presidente da Febraban.

Navegabilidade

A plataforma Meu Bolso em Dia Febraban é aberta e gratuita a todos os brasileiros. A jornada de navegação é simples e convida o usuário a desenvolver novos hábitos em relação às suas finanças.

A trilha de aprendizagem começa pelo diagnóstico pessoal do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) e a comparação com a média dos brasileiros, quando é definido o perfil de usuário. Cada novo comportamento identificado é objeto de uma trilha de conhecimento específica.

A plataforma conta com recursos de gamificação e engajamento do usuário. Para concluir as diferentes trilhas de aprendizagem é necessário cumprir missões, que incluem desde a leitura de artigos à participação em enquetes e cursos. Só assim o usuário se tornar elegível ao nível seguinte.

A cada etapa concluída ou aprendizado adquirido são acumulados pontos virtuais que podem ser convertidos em recompensas. Para visualizá-las, basta ao usuário se conectar com o banco com o qual possui relacionamento no menu “incentivos” ou “relacionamento”, dentro de seu perfil, após concluir o cadastro na plataforma.

Faixa 1 do Programa Desenrola Brasil

Nessa etapa, podem ser negociadas dívidas de cartão de crédito, de crediário com lojas de varejo e concessionárias de serviços públicos, como água e luz, no valor de até R$ 5 mil, parcelados em até 60 vezes. A dívida precisa estar com atraso superior a 180 dias e ter sido aberta até o final de 2022. A taxa de juros é de 1,99% ao mês e a parcela mínima, de R$ 50.

GOV.BR

Para fazer a renegociação, no entanto, é imprescindível o cadastro no sistema GOV.BR de acesso aos serviços do governo federal e possuir uma conta com nível de certificação prata ou ouro, mantendo os dados cadastrais atualizados. 

As negociações serão feitas exclusivamente por uma plataforma de renegociação de dívidas, que pode ser acessada neste link.

Desenrola Faixa 2 – Dívidas Bancárias

Já quem possui dívidas bancárias não negociadas na primeira fase do programa ainda pode negociar diretamente com a instituição credora, pelos canais oficiais de atendimento (pessoalmente nas agências, internet ou aplicativo) e ter acesso às condições especiais de renegociação dessas dívidas. O prazo vai até 31/12/2023, quando o Programa Desenrola Brasil termina.

As condições para renegociação das dívidas são diferenciadas e cada instituição financeira participante as define. Após o acordo a negativação da dívida é suspensa, mas o não pagamento das parcelas renegociadas pode levar a uma nova negativação.